Mecanismo de segunda oportunidad (Ley de segunda oportunidad)

¿Qué es el mecanismo de segunda oportunidad?

El mecanismo de segunda oportunidad es un procedimiento legal que permite a las personas físicas (no a las jurídicas) que se encuentran en situación de insolvencia iniciar un proceso de reestructuración de sus deudas y obtener un nuevo comienzo financiero.

¿Cuál es el objetivo del mecanismo de segunda oportunidad?

El objetivo principal del mecanismo de segunda oportunidad es proporcionar a las personas endeudadas una vía para liberarse de sus deudas y reiniciar su vida económica de forma viable. Se reconoce que las circunstancias pueden cambiar y que es necesario brindar una oportunidad para la recuperación económica y la reintegración social.

¿Qué etapas incluye el mecanismo de segunda oportunidad?

El procedimiento de segunda oportunidad suele incluir varias etapas. A continuación, se presentan algunas de las etapas principales:

  1. Negociación extrajudicial: El deudor intenta llegar a acuerdos con sus acreedores para reestructurar las deudas o establecer planes de pago razonables sin necesidad de recurrir a un proceso judicial. Hasta 2022 era necesario en España acudir antes del concurso a un procedimiento de mediación extrajudicial. Hoy ya no es necesario.
  2. Concurso de acreedores: Si la negociación extrajudicial no tiene éxito, el deudor puede solicitar un concurso de acreedores, un proceso legal en el que se declarar oficialmente la insolvencia y se busca una solución ordenada para pagar las deudas. Esto puede implicar la venta de activos, la liquidación de la empresa o la reestructuración de la deuda. En ocasiones, cuando no existen activos y prácticamente solo deudas, el concurso se tramita de forma acelerada como “concurso sin masa”.
  3. Plan de pagos o liquidación: En el marco del concurso de acreedores, se desarrolla un plan de pagos o un plan de liquidación de activos, dependiendo de la situación del deudor. Estos planes deben ser aprobados por los acreedores y el tribunal, y generalmente establecen condiciones para la cancelación parcial de las deudas o la reestructuración de los pagos. En el caso del ”concurso sin masa” ni tan siquiera se entra en esta fase.
  4. Cancelación de deudas: Si el deudor cumple con los términos del plan de pagos o liquidación, puede obtener la cancelación total o parcial de las deudas pendientes. Esto le permite comenzar nuevamente sin la carga financiera anterior.

¿Cuáles son los requisitos para que se conceda esa exoneración del pasivo insatisfecho?

Los requisitos para el «perdón de las deudas pendientes» son los siguientes:

  1. Como ya hemos dicho, el deudor debe encontrarse en una situación de insolvencia y haber instado el procedimiento concursal.
  2. Buena fe: El deudor debe demostrar que ha actuado de buena fe en sus relaciones financieras y que no ha incurrido en conductas fraudulentas o negligentes que hayan contribuido a su situación de insolvencia. El concurso no debe reputarse culpable ni el deudor debe haber efectuado en los dos años anteriores maniobras en perjuicio de sus acreedores. Existe también obligación de colaborar con el juez del concurso y la administración concursal.
  3. Cumplimiento del plan de pagos: Si se ha establecido un plan de pagos dentro del proceso de insolvencia, el deudor debe haber cumplido con los términos del mismo de manera adecuada y oportuna. Esto implica hacer los pagos acordados y cumplir con las obligaciones establecidas en el plan.
  4. No haber sido condenado por delitos económicos en los 10 años anteriores.
  5. Que no se haya hecho uso de este mecanismo en el plazo legal con anterioridad

 

¿Qué formas existen para acogerse a este beneficio?

Existen dos formas de acogerse a este beneficio:

a) Con sujeción a un plan de pagos, sin previa liquidación de los bienes
b) Con liquidación de los bienes

Los efectos son que se perdonan la mayoría de las deudas pendientes. Hay algunas excepciones. Las más importantes son los créditos de derecho público (AEAT, Seguridad Social, ayuntamientos, etc.) y las deudas con garantía real (como la hipoteca).

Es importante destacar que el procedimiento y los requisitos para la exoneración del pasivo son muy complejos. Por lo tanto, es fundamental contar con un asesoramiento legal especializado para obtener una orientación precisa sobre los requisitos específicos que se deben cumplir y contar con un abogado experto que tramite el procedimiento.

 


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